Оформив кредит, хочется поскорее с ним рассчитаться, чтобы больше ничего не отягощало личный бюджет. Досрочное погашение долга в этом плане может помочь даже сэкономить. Однако у него есть свои нюансы. О том, как без проблем досрочно закрыть заем, рассказали эксперты медиапортала FinGramota.
Полное или хотя бы досрочное погашение займа может оказаться очень выгодным решением. Как правило, в этом случае уменьшается как сумма основного долга, так и размер вознаграждения. Причем закрыть таким образом можно как потребительские, так и ипотечные кредиты. Однако, чтобы в этом случае не возникло дополнительных проблем, важно все сделать правильно.
ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР
Еще перед оформлением займа нужно заранее узнать про условия досрочного погашения. Например, у банков на этот случай может действовать временный мораторий. Так, по закону банки могут взимать неустойку или вводить другие санкции в случае частичного или полного досрочного погашения основного долга: до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года; до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года. То есть, если не соблюсти эти ограничения, вместо возможности сэкономить при досрочном погашении долга у заемщика могут возникнуть дополнительные траты. Чтобы не было таких неприятных неожиданностей, внимательно читайте договор. Возможно, уже на этапе соглашения вы поймете, что предложенные условия вам не подходят.
Перед досрочным погашением уточните точную сумму кредита. Если ранее вы допускали просрочки по кредиту, у вас могут накопиться долги. При следующем транше банк сначала закроет все долги, штрафы и пеню, а лишь затем направит средства на погашение основного долга. Из-за того, что вы могли неправильно рассчитать размер платежа, ежемесячный платеж при недостатке суммы не зачтется как полноценный. В итоге размер просроченной задолженности только увеличится. Чтобы такого не произошло, перед оплатой кредита уточните точную сумму задолженности с учетом всех штрафов и пеней у менеджера кредитной организации.
НУЖНО ВЫБРАТЬ ЛУЧШИЙ СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ
У разных организаций могут быть свои правила погашения кредита. Где-то вас попросят прийти в отделение, написать официальное заявление и пополнить счет через кассу. А где-то можно все сделать онлайн через мобильный банкинг. Однако везде есть свои нюансы. Например, в мобильных приложениях некоторых банков достаточно просто кликнуть на разделы «Полное досрочное погашение» или «Частичное досрочное погашение». Если вы пополните счет, не перейдя в эти разделы, то кредит погасится не досрочно, а очередным ежемесячным платежом. В некоторых организациях при погашении кредита через сайт или с карты может взиматься комиссия, поэтому перед проведением платежа лучше спросить об этом у консультанта. Также нужно помнить, что при частичном погашении кредита никто вас не освобождает от обязательного ежемесячного платежа. Его по-прежнему нужно будет провести, согласно графику. Если же вы полностью погасили кредит досрочно, то можно взять официальную справку в кредитной организации с подписями и печатями о полном закрытии кредита. Кредитные организации вправе предоставлять данную услугу на платной основе – помните об этом.
ПРОВЕРЬТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
После погашения кредита стоит перепроверить информацию в своем персональном кредитном отчете. Проверка истории позволит вам избежать неприятных сюрпризов в будущем, к примеру, непогашенной задолженности или некорректных персональных данных. Ранее мы рассказывали о том, как можно оспорить недостоверную информацию в вашей кредитной истории. Досрочное закрытие кредита может быть отличным решением, если сделать все правильно. Однако, даже если вы не собираетесь закрывать его раньше времени, убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности на разные непредвиденные случаи. Эксперты советуют иметь «про запас» не менее шести ваших официальных окладов. Такая сумма позволит в случае форс-мажора не упасть в «кредитную яму» и без паники продолжить выплачивать свой долг.
