Онлайн-банкинг — удобный инструмент, позволяющий получать банковские услуги удаленно, не выходя из дома. Не надо идти в отделение банка, нет необходимости стоять в очередях, чтобы оплатить коммунальные или другие услуги, подвергая свое здоровье опасности. Минимум контактов — максимум доступности.
Прежде чем начать разбираться в том, что же такое онлайн-банкинг, нужно подчеркнуть, что это не то же самое, что мобильный банкинг.
Онлайн-банкинг — это способы удаленного управления деньгами на счете. Доступ может осуществляться через веб-сайт банка или его мобильное приложение, то есть мобильный банкинг — это лишь одна из разновидностей онлайн-банкинга. Таким образом можно отслеживать движение денег на счете, оплачивать различные услуги, налоги и штрафы, переводить деньги близким, пополнять депозиты и управлять кредитными продуктами.
Конечно же, самым популярным в народе методом управления своими финансами стал мобильный банкинг. Все дело в том, что таким образом наиболее удобно производить все необходимые операции. Установите его на свой смартфон или планшет, и вы сможете за считанные секунды выполнить нужные действия, не открывая вкладки в браузере и не теряя времени на загрузку интернет-страницы с личным кабинетом.
Услуги удалённо
Кроме контроля своих финансовых потоков, с помощью онлайн-банкинга можно производить любые операции с организациями, с которыми у вашего банка есть договор. Чем шире эта сеть, тем больше услуг вы сможете получить в удаленном формате.
Разберемся по порядку. Конечно же, первое и основное, что можно делать в любом мобильном и онлайн-банкинге — отслеживать свои счета. Вам будет доступна все информация о движении денежных средств: когда поступили деньги, когда были сняты, в каком размере, какие комиссии были удержаны.
Зачем это нужно? Во-первых, это поможет лучше контролировать свои расходы, дисциплинировать себя и принимать правильные финансовые решения. И, конечно же, это необходимо для того, чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги! Отслеживая все операции по картам, можно заметить подозрительную активность и сразу же обратиться в свой банк. Для этого сегодня банки предлагают SMS-оповещение или push-уведомления при наличии телефона и постоянного доступа в Интернет.
Очень удобно посредством мобильного или онлайн-банкинга оплачивать услуги и товары: начиная с коммунальных, мобильной связи и заканчивая покупкой страхового полиса. К примеру, вы можете оперативно оплатить квитанции за детский сад, ипотеку и другие кредиты. Для удобства и экономии времени можно создать автоматический платеж, и нужная сумма будет списываться регулярно в заданный вами период.
Функция переводов также доступна в мобильном и онлайн-банкинге. С ее помощью можно переводить деньги между своими счетами, с карты на счет и обратно, на другую карту, в том числе и зарубежную, пополнять электронные кошельки при наличии такой услуги.
Кроме того, с помощью этих инструментов вы можете дистанционно открывать и пополнять вклады, отслеживать рост процентов, переводить деньги с депозита на карту, конвертировать деньги между валютами.
Кредитные продукты также могут быть доступны в онлайн-режиме. В мобильном банкинге всегда можно ознакомиться с условиями договора кредитования, узнать дату и сумму следующего платежа, погашать долги по кредитной карте. Помните, что любой кредит — это большая ответственность. Поэтому взвесьте все «за» и «против», проанализируйте свое финансовое положение, сможете ли вы оплачивать кредит, если останетесь без заработка или здоровье подведет.
Управлять платежными картами, заказать новую или экстренно закрыть действующую карту — все это тоже можно сделать через мобильный или онлайн-банкинг. С помощью специального алгоритма, разработанного Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка в 2020 году, теперь открыть банковскую карту можно дистанционно без визита в отделение.
В онлайн-режиме можно даже бронировать посещения в отделения банков. Это очень удобно, ведь не нужно стоять в очередях и тратить драгоценное время. Некоторые банки даже предлагают доставку банковских карт в любую точку страны. Внимательно ознакомьтесь с правилами, возможностями и тарифами банка, чтобы выбрать наиболее подходящий.
В последнее время набрала популярность и по праву считается одной из самых удобных функций мобильного и онлайн-банкинга проверка штрафов за нарушение правил дорожного движения и получение информации о других задолженностях. Достаточно ввести свой индивидуальный идентификационный номер и в случае наличия штрафов их можно оплатить в режиме онлайн.
Безопасность превыше всего
Для обеспечения безопасности онлайн-покупок лучше использовать виртуальную карту, которую также можно оформить в мобильном или онлайн-банкинге.
Люди, регулярно приобретающие что-то в Интернете, давно знакомы с этим инструментом. Остальные же обычно задаются вопросом и не понимают, как это работает.
Перед тем как оплатить товар или услугу, вы переводите деньги с основной карты на виртуальную через онлайн-банкинг и затем оплачиваете с виртуальной карты. При этом реквизиты основной банковской карты не раскрываются для сторонних сайтов, что позволяет свести к минимуму риск воровства денег с вашей основной карты, если вдруг выяснится, что сайт принадлежит мошенникам.
Было бы прекрасно, если бы вы вообще не «засветили» в Интернете вашу основную карту. Так или иначе, рано или поздно вы можете столкнуться с мошенниками, которые смогут ухватиться даже за такой призрачный шанс залезть в ваш карман. Но обычно им не приходится сильно напрягаться, ведь больше половины пользователей привязывают к своему аккаунту в онлайн-магазине свою зарплатную карту, через которую идет основной доход, а иногда и вовсе все финансовые потоки.
Не бойся — пользуйся
Чтобы получить доступ к онлайн-услугам и начать пользоваться всеми преимуществами, некоторые банки просят обратиться в свои отделения с документом, удостоверяющим личность. Один из способов активации сервиса — через банкомат или веб-сайт банка, в котором вы обслуживаетесь или хотите открыть карту. Для пользования мобильным банковским приложением нужно установить его в свой гаджет и пройти авторизацию. Здесь важно, чтобы ваш номер мобильного телефона был зарегистрирован в банке, ведь на него придет SMS-сообщение с одноразовым паролем. Это код подтверждения, который нужно ввести для входа в личный кабинет.
После регистрации в отделении или удаленно для каждого клиента создается личный кабинет, для входа в который нужно вводить логин и пароль клиента.
Разумеется, самой часто поднимаемой пользователями темой в банках становится вопрос безопасности. Конечно же, в ответ их просят полностью довериться. Банки принимают все возможные меры, направленные на повышение безопасности своих
онлайн-сервисов. Ведь безопасность равнозначна репутации. Но одно дело — надежно защищенная система банка, и другое — интернет-браузер в телефоне или компьютере клиента.
«Территорию клиента» то и дело атакуют финансовые мошенники, изобретая разнообразные фишинг-схемы. К примеру, когда клиент попадает на подставные сайты, имитирующие официальный интернет-ресурс банка с личным кабинетом. Стоит клиенту один раз ввести свои логин и пароль на таком фальшивом сайте, как через некоторое время его счета могут быть опустошены мошенниками.
Поэтому никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому пароль от своего приложения для доступа в интернет-банкинг. Проверяйте адрес: он должен начинаться с https://, а не с http://. Никогда не заходите на страницу банка по сомнительным ссылкам, которые приходят на электронную почту или через SMS-сообщения.
Любое подозрительное действие в Сети может оказаться происками финансовых мошенников. Если вы пользуетесь мобильным банкингом, то должны соблюдать меры безопасности, чтобы ваш смартфон не попал в руки злоумышленников. Обязательно установите сложные пароли на сотовый телефон и банковское мобильное приложение. Лучше всего выбирать телефоны с дополнительной защитой, которые можно разблокировать отпечатком пальцев или по лицу владельца. Существуют приложения, позволяющие стереть все данные с телефона, если он будет потерян, главное, чтобы он был подключен к Сети. И обязательно заблокируйте все карты, привязанные к телефону, в случае его утери.
Стоит помнить, что в большинстве случаев злоумышленники получают доступ к мобильному и онлайн-банкингу благодаря неосведомленности клиента, его доверчивости и беспечности, поэтому — будьте бдительны!
Подготовил Алексей ПОЛЯКОВ
