— Подскажите, пожалуйста, в какие банки можно обратиться за получением целевых накоплений в рамках программы «Нацфонд-детям»?
— Постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 января 2024 года № 16 «Об утверждении Правил формирования и учета целевых требований, целевых накоплений и выплат целевых накоплений, а также начисления целевых требований» уполномоченными операторами (далее – УО), осуществляющими открытие и ведение банковских счетов для зачисления целевых накоплений (далее — ЦН), перечисляемых ЕНПФ совершеннолетним участникам программы «Нацфонд – детям» в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, могут выступить Национальный оператор почты и банки второго уровня.
— Как определяется курс доллара при выплате целевых накоплений в рамках программы «Нацфонд-детям»? Взимается ли какая-либо комиссия?
— Целевые накопления детей, достигших 18 лет, перечисляются из Нацфонда в ЕНПФ в долларах США и хранятся в ЕНПФ также в долларах США.
Когда совершеннолетний участник программы принимает решение использовать свои деньги, он подает заявление уполномоченному оператору (УО), и ЕНПФ переводит его накопления для последующего зачисления на банковский счет, открытый уполномоченным оператором, также в долларах США. Далее, когда УО будет перечислять накопления для их использования на жилье и/или образование, деньги могут быть конвертированы из долларов США в тенге по курсу, который будет актуален на момент перевода.
Если получатель выберет цель «Оплата образования за пределами Республики Казахстан», конвертация денег не требуется. По остальным целям получатель конвертирует выплаты ЦН с долларов США в тенге по курсу на момент проведения перевода.
Выплаты целевых накоплений из Нацфонда не облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН). Кроме того, ЕНПФ не взимает никакие комиссии за свои услуги.
— Кто и как может использовать пенсионные накопления на альтернативные цели?
— Социальный Кодекс Республики Казахстан предоставляет право на использование части накоплений из ЕНПФ на улучшение жилищных условий и оплату лечения при наличии одного из следующих условий:
— если сумма пенсионных накоплений за счет ОПВ, имеющаяся на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) вкладчика ОПВ, превышает порог минимальной достаточности пенсионных накоплений, определенный в соответствии с методикой, утвержденной Правительством Республики Казахстан;
— если размер пенсии состоявшихся пенсионеров обеспечивает коэффициент замещения среднемесячного дохода получателя на уровне не ниже 40 процентов, определяемого в порядке, определенном Правительством Республики Казахстан. При расчете коэффициента замещения среднемесячного дохода учитывается доход получателя, предшествующий дате выхода на пенсию, но не более среднемесячного дохода по республике (в этом случае возможно использование до 50% пенсионных накоплений);
— если вкладчиком обязательных пенсионных взносов (ОПВ) заключен договор пенсионного аннуитета со страховой организацией (в этом случае возможно использование всей суммы накоплений, имеющейся на ИПС);
— если вкладчиком ОПВ является получатель пенсионных выплат за выслугу лет. Пенсионеры, вышедшие на пенсию по выслуге лет, могут использовать всю сумму своих пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ на улучшение жилищных условий или оплату лечения.
Каждый вкладчик и получатель вправе сам определить, как ему распорядиться своими сбережениями: направить их на решение вопросов сегодняшнего дня или же оставить на обеспечение в пенсионном возрасте. Прежде всего это касается вкладчиков, чьи сбережения превышают порог минимальной достаточности (ПМД). Надо понимать, что под ПМД рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии.
— Как можно рассчитать размер будущей пенсии?
— Вкладчики ЕНПФ могут воспользоваться удобным инструментом – Пенсионным калькулятором, воспользовавшись которым можно не только самостоятельно рассчитать свою примерную будущую пенсию, но и получить информацию по расчету страховой премии и страховой выплаты из страховой организации в соответствии с последними изменениями в пенсионном законодательстве Республики Казахстан.
Калькулятор представлен в двух видах. «Текущий» – это более упрощенный вариант, с помощью которого, те, кто выходит на пенсию в ближайший год, могут рассчитать размер выплаты пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов. «Прогнозный» калькулятор не просто рассчитает предположительный размер будущей пенсии, но и покажет, из чего она складывается и рассчитает ее по трем сценариям: пессимистичному, реалистичному и оптимистичному, что поможет вкладчику увидеть все возможные варианты, учитывающие предполагаемый уровень реальной инвестиционной доходности.
При расчёте калькулятор учтет все компоненты — базовую и солидарную пенсии; 10% ОПВ; 5% ОППВ и добровольные пенсионные взносы.
Для получения размера будущей пенсии в прогнозном калькуляторе, необходимо сделать несколько несложных действий — заполнить все поля: дату рождения, пол, трудовой стаж, стаж участия в накопительной пенсионной системе, ввести сумму накоплений на сегодняшний день и среднюю заработную плату за последнее время. И для получения результата — нажать на кнопку «Произвести расчет». При использовании калькулятора через личный кабинет, почти все поля заполнятся автоматически, и расчет получится более точным. В случае превышения прогнозной суммы пенсионных накоплений минимального порога достаточности, появится уведомление о возможности их изъятия на улучшение жилищных условий или лечение.
Также в случае достаточности пенсионных накоплений для вкладчиков предусмотрена функция «Перевод накоплений в компании по страхованию жизни (КСЖ)» для заключения договора пенсионного аннуитета. Важно помнить, что результаты расчетов пенсии являются предварительными на текущий календарный год, а окончательный расчет будет производиться при обращении в страховую организацию.
